用信息技术管控供应链金融风险

2017-06-05  来源: 中国金融智库综合  编辑:editor01  

互联网产品设计的关键在于产品与场景的融合,即将各类产品嵌入具体的应用场景中去,从用户体验角度出发,考虑其在特定场景下产生的特定需求,根据这一需求提供产品。立家金融深刻明白这种“场景化”的产品设计理念,并创造性的设计了许多家居供应链金融产品,取得了良好的市场效果。

在创造性的设计家居供应链金融产品时,立家金融充分利用现在先进的信息技术,如使用物联网技术强化物权管控、使用区块链技术把握交易环节等等,有效的控制了家居供应链金融产品的风险。

使用物联网技术强化物权管控

物联网(Internet of Things)技术是指,通过射频识别系统(RFID)、红外感应系统、全球定位系统(GPS)、激光扫描仪等信息传感设备,按约定的协议把物品与互联网连接起来,形成一个物品与物品相互连接的分布式网络,从而实现智能化物品识别、物品定位、物品跟踪、物品监控和管理。随着长距离无线通信、无线射频、传感器等技术的快速发展,物联网技术逐步具备了多场景灵活架设的应用基础。

物联网技术可以提高担保物监管的安全性。通过在单位物品上安置或印刷射频识别(RFID)标签,并在存储场所架设传感器、分布式接入网络和监控系统,立家金融可自定义各项监管指标和报警条件,以此实现低人力占用条件下更安全的担保物监管。

物联网技术可以优化货权管理效率。立家金融可以轻易实现“远程盘库”,通过电脑、手机等终端实时查询货物位置、存储状态、交易历史,下载各项统计报表,还可通过摄像头观看实地情况,这为各岗位人员方便、快捷地获取可靠信息提供了极大帮助,可以有效提升贷前调查、贷中审查和贷后管理各个环节的工作效率。

物联网技术还可以链接大数据,全面增强风险识别及处理能力。通过物联网传感技术,立家金融可以精准掌握货物性质、状态、编号代码等信息,如果能将这些信息与记录商品交易情况的数据库连接起来,通过逐一比对,实现对在押货物市场价格、销量、供求关系的智能监控,并能向核心信贷系统实时反馈,这就为立家金融管理信用风险提供极大帮助。

使用区块链技术把握交易环节

区块链(block chain)起源于比特币,区块(block)指存储单元,记录了一定时间内各个区块节点全部的交易信息。各个区块之间通过随机散列(也称哈希算法)实现链接(chain),后一个区块包含前一个区块的哈希值,随着信息交流的扩大,区块与区块相继接续,形成的结果就是区块链。从本质上看,区块链技术是一种记录参与各方所有交易及事件信息的分布式数据库。区块链具有去中心化、透明度高、安全性强、交易费用低、智能可编程等特点,在贸易、金融、社会管理乃至立法领域都具有广泛的应用前景。

使用区块链技术与物联网技术结合,可以有效验证交易真实性。根据IBM提出的概念,物联网与区块链两项技术可以天然地融合起来——“当产品最终完成组装时,可以由制造商注册到通用的区块链里面标示着它生命周期的开始,一旦该产品售出,经销商可以把它注册到一个区域性的区块链上(社区、城市或国家)”——如果说物联网技术赋予特定物体一个唯一的身份,并使之融入了社会关系网络之中,那么区块链技术就可以记录关于它的所有历史。

同时,使用“智能合约”还能提升交易和融资效率。在区块链2.0阶段,立家金融根据其可编程特性开发出了更多的高级功能,如“智能合约”系统,它所使用的区块链支持“图灵完备”的编程语言,不仅支持可编程的货币,还支持嵌入了复杂规则的金融衍生品、投票系统、身份注册、信誉系统等,并且可以自动执行规则。在基于区块链的市场交易环境中,交易各方在区块链中编写“智能合约”并写入自己的交易条件后,一旦条件达成,则该份合约将自动执行、完成交易。对于提供金融服务的商业银行来说,一方面可以根据区块链中记录的客户交易历史来评价其资信水平,另一方面也可以在“智能合约”中写入自身的融资交易条件,一旦系统判断条件达成,则可以实现融资的智能发放,甚至包括其后的贷后管理,也可以通过预设条件来让系统智能判断并采取相应的风险缓释措施。



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