结婚3年育2小孩,50多万存款如何做投资

2017-04-20 10:41:31  来源: 中国金融智库综合  编辑:嘉丰瑞德  

生意人李先生今年32岁,结婚3年,育有2个小孩。

李先生收入不错,从事手机、数码产品批发,一个月收入2万~3万。李先生太太则全职带孩子,有时帮助李先生工作。

李先生一年的收入算是不错,但是房贷,李先生却需要月供7000多元,而且开支上,家庭一个月总共要花5000多。虽然这么些年下来,李先生也赚了一些钱,但两个小孩和家庭的开销,让他还是感觉自己的钱紧巴巴的。对于目前的财产,约50多万,李先生有了投资的打算。

【理财建议】

对此,国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师给予他如下的建议:

嘉丰瑞德的理财师认为,李先生感觉到钱少,想去投资赚钱,但心态上,建议要避免用投资的方式来赚大钱,走致富“捷径”的想法。

嘉丰瑞德

其次,李先生是生意人,生意上不时有资金的需要,如果是做投资的话,这笔钱部分肯定有一定的预留,至少是投资的话,也要保持资金有一定的流动性,以应付经营需要。

因此理财师建议李先生,首先考虑一部分流动性最好的储蓄类投资。不过这类储蓄类投资不是简单的存银行,而是存在“宝宝”里,如余额宝、微信理财通等资金可T+0进出的投资工具当中增值。目前,余额宝等的收益有3.8%,比银行活期0.35%的收益,显然是高很多。

另外还建议李先生也同时做一些固定收益类的投资。比如像稳利精选组合投资计划,年化收益率6%-11.5%,比银行活期、定期及余额宝的收益都要高,投资的话,短期可选1个月、中长期可选6个月、12个月的来投。

固定收益类投资,比例可维持在总的可投资资金的60%左右。

其余可投资资金,嘉丰瑞德理财师建议可选择配置多种类型的投资组合,包括股票、基金、银行理财产品等。

嘉丰瑞德

股票投资,李先生不是特别懂,可找专业人士帮忙选股并做组合投资计划。建议股票投资,最好以大盘蓝筹为主。此外,股票基金也是非常好的选择,比如指数基金,可省去选股、择时投资的麻烦。当然,还可以把指数基金作为长期的定投来做,比如每月用银行卡做1000-2000元的定额自动转账投入。

而银行理财产品,可作为辅助的投资,类似的还有黄金等。不过需要提醒的是,期货、贵金属、原油等现货投资(其实也是期货),这些缴纳保证金交易的投资,不太适合李先生这样的人来投,毕竟风险过大,一旦遭遇特别的行情,则可能单次损失也非常巨大,它不像股票,还有日涨跌幅的限制。故期货类的投资,当尽量避免。

总的来说,对于李先生,较值得执行的投资基本上就是以上几种,虽然较为常见,但做好投资的配比的话,赚钱的几率和赚钱的收益率还是比较大的。



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